中級(jí)銀行

單選題(當(dāng)前1/144題，0.5分)

信托業(yè)務(wù)中的受益人( )。

A 不可以是委托人本人

B 不可以是無(wú)行為能力人

C 可以是委托人和受托人以外的第三人

D 可以是受托人一人

C

《信托法》第四十三條：受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

單選題(當(dāng)前2/144題，0.5分)

某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期3個(gè)月的看好歐 元/美元的一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1歐元兌1.2603美元。假如其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為2%。李先生拿出10萬(wàn)元作為保證投資 金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤(pán)價(jià)高于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是( )萬(wàn)元。

A 10.5

B 10.2

C 10.6

D 10.1

A

一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說(shuō)是指在一定期問(wèn) 內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。到期時(shí)，如最終匯率收盤(pán)價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投 資金額×(1+潛在回報(bào)率);否則(即最終匯率低于觸發(fā)匯率)，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)。本題中，最終匯率收盤(pán)價(jià)高于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn) 品的總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)=10萬(wàn)×(1+5%)=10.5萬(wàn)。(以前考過(guò)相似題，注意答案與觸發(fā)匯率數(shù)值無(wú)關(guān))

單選題(當(dāng)前3/144題，0.5分)

一般來(lái)說(shuō)，下列產(chǎn)品中安全性最高的是( )。

A 私募債券

B 國(guó)債

C 企業(yè)債券

D 中期票據(jù)

B

國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”。

單選題(當(dāng)前4/144題，0.5分)

銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，由( )實(shí)施監(jiān)督管理。

A 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D 中國(guó)人民銀行

B

第五條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。

單選題(當(dāng)前5/144題，0.5分)

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以( )。

A 通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

B 與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

C 以某些間接方式貶低同業(yè)人員

D 與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門(mén)的具體發(fā)展規(guī)劃

A

這是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則要求。

單選題(當(dāng)前6/144題，0.5分)

某人投保了20萬(wàn)元不足額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，某天發(fā)生意外火災(zāi)，經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查后屬于可保范圍。財(cái)產(chǎn)原值40萬(wàn)元，實(shí)際損失20萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付( )萬(wàn)元。

A 10

B 20

C 5

D 15

A

購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)可以選擇足額投保，也 可以選擇不足額投保，由于保險(xiǎn)公司的賠償是按實(shí)際損失程度進(jìn)行賠償?shù)?，所以一般不?huì)出現(xiàn)超額投?；蛘咧貜?fù)投保。一般來(lái)說(shuō)，投保人會(huì)選擇足額投保，因?yàn)橹挥? 這樣，當(dāng)萬(wàn)一發(fā)生意外災(zāi)難時(shí)，才能獲得足額的賠償。如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。比如價(jià)值40萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)只投保了20 萬(wàn)元，那么如果發(fā)生了財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠償實(shí)際損失的50%。也就是說(shuō)，如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是20萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額只能是10萬(wàn)元。

單選題(當(dāng)前7/144題，0.5分)

下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是( )。

A 銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷(xiāo)售期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

B 理財(cái)師小李向客戶保證可以無(wú)條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C 銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售

D 理財(cái)師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過(guò)程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化

A

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和 潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N(xiāo)售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)商業(yè)銀行開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)， 應(yīng)通過(guò)自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷(xiāo)境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品。(《關(guān)于 進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》第一條)

單選題(當(dāng)前8/144題，0.5分)

李先生和李太太一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn) 總額是1000000元，其中現(xiàn)金20000元，開(kāi)放式貨幣基金30000元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車(chē)100000元，三年 期國(guó)債100000元，家具50000元，住宅490000元。則該夫婦的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是( )。

A 7%

B 6%

C 5%

D 2%

B

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)=現(xiàn)金20000元+開(kāi)放式貨幣基金30000元+銀行活期存款10000元=60000元;其它屬于投資或個(gè)人財(cái)產(chǎn)?？傎Y產(chǎn)是1000000元，所以該夫婦的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是6%。

單選題(當(dāng)前9/144題，0.5分)

在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷(xiāo)售行為的是( )。

A 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

B 客戶擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

C 采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D 所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

C

采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式為基金銷(xiāo)售的禁止行為。

單選題(當(dāng)前10/144題，0.5分)

一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是( )。

A 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降

B 房地產(chǎn)價(jià)格下降

C 股票價(jià)格上升

D 債券價(jià)格上升

B

利率上升房產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)將走低。

單選題(當(dāng)前11/144題，0.5分)

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是( )。

A 增加股票產(chǎn)品的配置

B 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置

C 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

D 增加債券產(chǎn)品的配置

A

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是：減少儲(chǔ)蓄、債券產(chǎn)品的配置，增加股票、基金產(chǎn)品的配置。

單選題(當(dāng)前12/144題，0.5分)

制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則中不包括( )。

A 分析客戶保險(xiǎn)需要

B 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

C 節(jié)省保費(fèi)的原則

D 量力而行的原則

C

制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則。(2)量力而行的原則。(3)分析客戶保險(xiǎn)需要。

單選題(當(dāng)前13/144題，0.5分)

下列信息不屬于內(nèi)幕信息的是( )。

A 上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案

B 公司債務(wù)擔(dān)保發(fā)生重大變更

C 公司分配股利或者增資的計(jì)劃

D 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的20%

D

內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公 司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息，包括：發(fā)生可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件;公司分配股利或者 增資的計(jì)劃;公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%;公司的董事、監(jiān)事、高級(jí) 管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案;國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。

單選題(當(dāng)前14/144題，0.5分)

境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是( )。

A 保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B 職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C 捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D 遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)

A

保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明。投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定。

單選題(當(dāng)前15/144題，0.5分)

對(duì)于即將退休的投資人，適合金融理財(cái)師推薦的投資組合是( )。

A 定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品

B 投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

C 績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

D 認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

A

您的答案：

單選題(當(dāng)前16/144題，0.5分)

下列關(guān)于不同時(shí)期的理財(cái)策略表述正確的是( )。

A 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將放緩時(shí)，增加股票和房產(chǎn)投資

B 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將放緩時(shí)，增加儲(chǔ)蓄和債券的配置

C 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將加快時(shí)，增加股票和房產(chǎn)投資

D 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將加快時(shí)，增加儲(chǔ)蓄和債券的配置

B

預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于衰退周期，應(yīng)增加儲(chǔ)蓄和債券的配置，減少股票和基金的配置。

單選題(當(dāng)前17/144題，0.5分)

商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)( )和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A 銀監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知

B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C 《民法通則

D 《商業(yè)銀行法》

B

商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形 之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接 責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立 了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

單選題(當(dāng)前18/144題，0.5分)

在沒(méi)有特別規(guī)定和情況下，信托業(yè)務(wù)中的受益人( )。

A 不能轉(zhuǎn)讓信托利益

B 可以用信托利益清償其對(duì)外的欠債

C 不能放棄信托利益

D 不能將信托利益作為遺產(chǎn)交給繼承人繼承

B

《信托法》第四十六條受益人可以放棄信托受益權(quán)。第四十七條受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外。第四十八條受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承.但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

單選題(當(dāng)前19/144題，0.5分)

當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的。一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈( )關(guān)系。

A 低相關(guān)

B 零相關(guān)

C 正相關(guān)

D 負(fù)相關(guān)

D

通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。

單選題(當(dāng)前20/144題，0.5分)

下列理財(cái)產(chǎn)品中存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

A 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

B 信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

C QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

D 債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

C

QDII即合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施。

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