第五節(jié) 護理保險

大綱要求：

護理保險的概念；護理保險的內(nèi)容；護理保險的種類。

重點：護理保險的概念、內(nèi)容

知識點一、護理保險的概念

護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的保險。

知識點二、護理保險的內(nèi)容

（一）保險責任

1．給付條件

護理保險一般通過若干個標準對保險金的給付加以確定：

（1）日?；顒邮?/span>

（2）醫(yī)學上的必要性與住院治療

（3）認知能力障礙

2．護理服務

護理服務是指在一段較長時期內(nèi)，被保險人在家中或專門的機構中接受包括醫(yī)療護理、住宿、社交、飲食、交通以及在護理院的一切護理服務。

1. 費用補償

護理保險的費用補償包括僅對在護理院接受護理的費用給予補償和對所有符合給付條件的護理費用均給予補償兩種方式。

（二）保險金給付限制

1．給付時間限制

（1）免責期

（2）等待期

（3）相關聯(lián)期間：即被保險人傷病康復后在一定期間（即相關聯(lián)期

間）內(nèi)又再度惡化的，保險人將不再提供保險金給付。

（4）給付期限：常見的護理保險給付期限可能為1、2、3 或5 年，只有少數(shù)保單提供終身給付，當然為了獲得終身給付的投保代價也是相當昂貴的。

2.給付水平限制

采用梯形結構計算給付數(shù)額，比如對所有日常活動無法自理者給付100% 的保險金，3 ～5 項日常活動無法自理者給付保險金額的50% 等。

3.既往病癥限制

既往病癥是指在保單生效以前就已經(jīng)存在的傷穢。最常見的既往病癥限制期是6 個月或更長（一般不超過2 年）。

4．責任免除限制

①投保人、被保險人或受益人的故意行為；②犯罪、拒捕、自殺、自傷、斗毆、醉酒及吸食、服用或注射毒品、國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；③戰(zhàn)爭、軍事行動、內(nèi)亂或武裝叛亂及核爆炸、核輻射或核污染。

(三)保險費

護理保險的保費采用均衡保費的形式，繳費期由投保人選擇。

知識點三、護理保險的種類

（一）按照保險責任的不同，護理保險分為單一責任護理保險和綜合護理保險兩類。

（二）按照投保方式的不同，護理保險分為個人護理保險和團體護理保險兩類。

（三）按照經(jīng)營主體的不同，護理保險分為商業(yè)型護理保險和法定型護理保險兩類。

本章小結：

本章重點是健康保險的特有條款及健康保險的基本種類。