第五節(jié) 護(hù)理保險(xiǎn)

大綱要求：

護(hù)理保險(xiǎn)的概念；護(hù)理保險(xiǎn)的內(nèi)容；護(hù)理保險(xiǎn)的種類。

重點(diǎn)：護(hù)理保險(xiǎn)的概念、內(nèi)容

知識(shí)點(diǎn)一、護(hù)理保險(xiǎn)的概念

護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。

知識(shí)點(diǎn)二、護(hù)理保險(xiǎn)的內(nèi)容

（一）保險(xiǎn)責(zé)任

1．給付條件

護(hù)理保險(xiǎn)一般通過若干個(gè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)保險(xiǎn)金的給付加以確定：

（1）日?；顒?dòng)失敗

（2）醫(yī)學(xué)上的必要性與住院治療

（3）認(rèn)知能力障礙

2．護(hù)理服務(wù)

護(hù)理服務(wù)是指在一段較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人在家中或?qū)ｉT的機(jī)構(gòu)中接受包括醫(yī)療護(hù)理、住宿、社交、飲食、交通以及在護(hù)理院的一切護(hù)理服務(wù)。

1. 費(fèi)用補(bǔ)償

護(hù)理保險(xiǎn)的費(fèi)用補(bǔ)償包括僅對(duì)在護(hù)理院接受護(hù)理的費(fèi)用給予補(bǔ)償和對(duì)所有符合給付條件的護(hù)理費(fèi)用均給予補(bǔ)償兩種方式。

（二）保險(xiǎn)金給付限制

1．給付時(shí)間限制

（1）免責(zé)期

（2）等待期

（3）相關(guān)聯(lián)期間：即被保險(xiǎn)人傷病康復(fù)后在一定期間（即相關(guān)聯(lián)期

間）內(nèi)又再度惡化的，保險(xiǎn)人將不再提供保險(xiǎn)金給付。

（4）給付期限：常見的護(hù)理保險(xiǎn)給付期限可能為1、2、3 或5 年，只有少數(shù)保單提供終身給付，當(dāng)然為了獲得終身給付的投保代價(jià)也是相當(dāng)昂貴的。

2.給付水平限制

采用梯形結(jié)構(gòu)計(jì)算給付數(shù)額，比如對(duì)所有日?；顒?dòng)無法自理者給付100% 的保險(xiǎn)金，3 ～5 項(xiàng)日?；顒?dòng)無法自理者給付保險(xiǎn)金額的50% 等。

3.既往病癥限制

既往病癥是指在保單生效以前就已經(jīng)存在的傷穢。最常見的既往病癥限制期是6 個(gè)月或更長(zhǎng)（一般不超過2 年）。

4．責(zé)任免除限制

①投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的故意行為；②犯罪、拒捕、自殺、自傷、斗毆、醉酒及吸食、服用或注射毒品、國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；③戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、內(nèi)亂或武裝叛亂及核爆炸、核輻射或核污染。

(三)保險(xiǎn)費(fèi)

護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)采用均衡保費(fèi)的形式，繳費(fèi)期由投保人選擇。

知識(shí)點(diǎn)三、護(hù)理保險(xiǎn)的種類

（一）按照保險(xiǎn)責(zé)任的不同，護(hù)理保險(xiǎn)分為單一責(zé)任護(hù)理保險(xiǎn)和綜合護(hù)理保險(xiǎn)兩類。

（二）按照投保方式的不同，護(hù)理保險(xiǎn)分為個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)和團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)兩類。

（三）按照經(jīng)營(yíng)主體的不同，護(hù)理保險(xiǎn)分為商業(yè)型護(hù)理保險(xiǎn)和法定型護(hù)理保險(xiǎn)兩類。

本章小結(jié)：

本章重點(diǎn)是健康保險(xiǎn)的特有條款及健康保險(xiǎn)的基本種類。