1.1個人理財業(yè)務的概念和分類
1.1.1 個人理財業(yè)務的概念
個人理財業(yè)務：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。
個人理財作為一種專業(yè)化服務活動表現為兩種性質：顧問性質和受托性質。
往年試題：
商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指（ a?。?/font>
a.個人理財服務
b.投資規(guī)劃
c.綜合理財服務
d.私人銀行業(yè)務
1.1.2 個人理財業(yè)務的分類
1. 理財顧問服務：商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。
往年試題：
理財顧問服務包含的內容有（ acd ）。
a.個人投資產品推介
b.保險規(guī)劃
c.財務分析與規(guī)劃
d.向客戶投資建議
e.資金信托
2. 綜合理財服務：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上接受客戶的委托和授權、按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。
（1） 理財計劃：商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎上，針對特定的目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。
① 保證收益理財計劃：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。
（這里的附加條件可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等）
② 非保證收益理財計劃：
保本浮動收益：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
非保本浮動收益：商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金的安全的理財計劃。
往年試題：
投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ d?。?。
a.固定收益理財計劃
b.保證收益理財計劃
c.保本浮動收益理財計劃
d.非保本浮動收益理財計劃
投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？（ bce?。?/font>
a.保本收益理財計劃
b.最低收益理財計劃
c.保本浮動收益理財計劃
d.非保本浮動收益理財計劃
e.固定收益理財計劃
（2） 私人銀行業(yè)務：向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務，它不僅為客戶提供投資理財產品，還包括為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。核心是理財規(guī)劃服務。
往年試題：
以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（ cde?。?。
a.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
b.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要
c.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務
d.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
e.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務